Что такое банковская гарантия и как её оформить?

Содержание

1. Подробности об услуге и нюансы оформления
2. Условия оформления банковской гарантии
3. Каковы пункты гарантийного обязательства?
4. Виды банковских гарантий
5. Поэтапное оформление
6. Гарантийный случай
7. Сколько стоит банковская гарантия
8. Форма (образец) банковской гарантии

Что представляет банковская гарантия и как её оформить самостоятельно или обратиться к профессионалам? Доверять свои деньги кому-либо очень сложно. На честное слово уже никто не полагается. Когда физическое или юридическое лицо делает вклад, инвестирует средства в какое-то дело или одалживает крупную сумму другому лицу, ему нужна уверенность в том, что всё будет выплачено обратно даже в случае банкротства. На такой случай существует защитный документ под названием «банковская гарантия».

Подробнее об услуге и нюансах оформления в Москве

Банковская гарантия (БГ) – это метод документального подтверждения того, что в случае возникновения неплатежеспособного состояния, финансовая организация выплатит нужную сумму вместо должника. То есть это определённая страховка. Что подтверждает оформление банковской гарантии? На руки кредитору выдаётся официально оформленное подтверждение сделки. Такой документ называется гарантийным обязательством. К этой программе обращаются как юридические лица, так и частные предприниматели в равной степени.
Гарантия банка – это коммерческая сделка в который принимают участие 3 (три) независимых стороны:

1. Первое лицо это клиент кредитного учреждения (банка), который является заказчиком гарантии и дальнейшем ее оплачивает называется – Принципал;
2. Второе лицо, которому клиент передает документ, и в случае неисполнения договорных обязательств получает компенсационную выплату от банка – Бенефициар;
3. И лицо, которое выступает от лица кредитной организации (банка) – Гарант.

Положительные стороны банковской гарантии:

Положительные аспекты данного вида обеспечения при коммерческих и государственных сделках:
1. В отличие от других видов финансирования, у неё самая низкая стоимость;
2. Банк не требует оформлять залоговое имущество;
3. Банк представляет услугу онлайн и без личного присутствия в банке.
Как оформить гарантию? Для того, чтобы получить разрешение на предоставление услуги, годовой доход потенциального должника не должен быть отрицательным. Далее принципал обращается в банковское учреждение со следующими документами:
– Заявление с просьбой об оказании услуги;
– Заполненную анкету, которая выдаётся в банке;
– Документы о роде деятельности бизнеса;
– Финансовый отчёт за последнее время (его устанавливает банк);
Далее оплачивается комиссия за предоставление услуги, которая рассчитывается индивидуально, с учётом суммы. Банк может отказать в оказании услуги по причине больших рисков или недостаточной финансовой устойчивости Принципала.
Что банк принимает в качестве залога, если есть отказ по банковской гарантии. В первую очередь имущество. Капитал обязан принадлежать предприятию, которое просит предоставить гарантию. Ценные бумаги, которые указывают обязательные реквизиты, разрешающие распоряжаться деятельностью.
Не всякое лицо имеет право обратиться за гарантией. Самым главным условием является, конечно же, регистрация предприятия на территории РФ (то есть иностранные фирмы не обращаются за данной услугой). Если заёмщик юридическое лицо, то возраст регистрации не должен быть менее 6 (шести) месяцев. И, пожалуй, самое важное условие – это благоприятная кредитная история генерального директора и учредителя предприятия.

Выпуск банковской гарантии: основные условия

При предоставлении услуги такого формата, банк имеет право устанавливать условия, которые будут снижать риски на минимум. Финансовая организация оформляет гарантию банка, где все суммы, все расчёты выполняются в национальной валюте. Минимальный срок предоставления гарантии – 1 месяц, максимальный –10 лет. Кроме того, 95% (девяносто пять процентов) выдаваемых в России банковских гарантий являются безотзывными.

Каковы пункты гарантийного обязательства?

Как и любой другой документ, банковская гарантия содержит обязательство, и подразумевает обязательное выполнение всех условий. В ней указывается:
1. Срок исполнения, то есть до какого числа должник обязан выплатить всю сумму, зафиксированную в договоре заранее;
2. Две стороны, участвующие в сделке и кредитная организация, включая все реквизиты;
3. Сумма, которая будет выплачена заёмщику в случае форс-мажора;
4. Неустойка, которую обязано выплатить финансовое учреждение, если не выполнит в положенный срок все условия. Любые другие пункты согласовываются сторонами сделки на равных условиях.

Виды банковских гарантий

Гарантии бывают нескольких видов. Они созданы для то, чтоб учреждению было проще работать с клиентами и распределить обязанности. Выделяют следующие гарантии:

– Возврата авансового платежа, которая обещает вернуть предоплату в случае, если не будут выполнены условия;
– Тендерная гарантия (или гарантия предложения) – обеспечивает исполнение обязательств участниками перед организатором тендера и наоборот;
– Обеспечения кредитной линии – обязует выплату кредита должником заёмщику;
– Таможенная гарантия – выдаётся физическому или юридическому лицу для исполнения выплат таможенных налогов;
– Гарант сделок – это объективный сервис, который служит электронным посредником и следит за выполнением условий сетевой сделки.
Все виды поддерживаются и контролируются Гражданским кодексом.
В каких случаях прибегают к банковским гарантиям? Во-первых, лицо, изъявившее желание, или предусмотренное обязательство договором. Во-вторых, есть случаи, когда гарантия необходима и это предусмотрено законом.

Поэтапное оформление банковской гарантии

После определения причины получения документа, предстоит выбрать банк или кредитную организацию. Она обязательно должна быть занесена в список Министерства Финансов РФ. После выбора, подачи заявления и пакета документов о состоятельности предприятия, остаётся ожидать ответа от банка. Время ожидания может длится от суток до полумесяца. После одобрения заявки оформляется гарантия и организация заносит её в Единую информационную систему в сфере закупок или, как её обычно называют, Единый федеральный реестр банковских гарантий.
После всего этого документ выдают на руки принципалу, и процедура считается оконченной. Принципал – это сторона, которой требуется гарантия.

Гарантийный случай

В самом договоре всегда прописываются гарантийные случаи. Если хоть один допускается, выплат не миновать. В таком случае заёмщик имеет полное право потребовать свои средства. Делается это всё в письменной форме. К заявлению нужно приложить все справки и документы, прописанные в обязательстве. После всего, финансовая организация рассматривает заявление. Сроки рассмотрения также прописаны в гарантии. Причин отказать заёмщику может быть 2:

1. Банк выявил несоответствие пунктам договора (не важно какой из сторон), ведь это является главным фактором для финансовой организации;
2. Срок действия обязательства закончился до подачи заявления закончился до подачи заявления.
Организация обязана сообщить об отказе и его причинах незамедлительно. Но бывают случаи, когда гарант выполняет обязательство частично. Тогда никакое решение не станет неожиданным, потому что все причин отказа и одобрения, как правило, оговариваются заранее, так как они оглашаются менеджером банка и прописываются в договоре. Если банк выплатил средства в гарантийном случае, то все условия считаются выполненными.

Оформлять гарантию может ещё и страховая организация, но Федеральный закон определяет эту процедуру, как банковскую операцию, то есть организация также должна иметь лицензию Центрального банка РФ. Если учреждение без такой лицензии предоставляет гарантии, сотрудники неизбежно понесут ответственность за совершение и, соответственно, последует наказание в виде взыскания той суммы, на которую были совершены такие операции и штрафа в двукратном размере от этой суммы.

Гарантийные случаи редко встречаются в банковской практике ввиду составления самого обязательства, в котором предусмотрено 95% нюансов, благодаря чему банк не несёт убытков. Тут же возникает вопрос, почему оформлять обязательство не может сам бенефициар (заёмщик)? Потому что выступать гарантом выполнения все условий и платежей может лишь третье лицо, которое не имеет отношения к совершению сделки, то есть эксперт, способный трезво оценивать ситуацию. Таким образом, банк, соглашаясь на оформление обязательства вносит в договор пункты, благодаря которым минимизирует риски, связанные с убытками, предусматривая все доходы и расходы предприятия-принципала. Далее напрашивается вывод, что у российских банков и финансово-кредитных учреждений не большая практика в оказании услуг в сфере банковской гарантии, в отличие от кредитных операций.

Сколько стоит банковская гарантия в настоящее время

Каждый принципал при оформлении документа задается вопросом – сколько стоит банковская гарантия сегодня? Комиссионное вознаграждение получает Гарант сделки – банк. Комиссия зависит от многих факторов. Основные факторы, которые влияют на стоимость банковской гарантии:

1. Срок банковской гарантии, включая присутствие или отсутствие гарантийного срока. Пример: при строительстве дорог, срок выполнения договора составляет 3 (три) года, в том числе гарантии, а гарантийный срок после исполнения договора еще 5 (пять) лет;
2. Финансовое состояние Принципала, и его текущий опты исполнения аналогичных договоров. В том числе, часто проверяется и Бенефициар;
3. Вид обязательства и его назначение;

Если банк не обнаружил стоп факторы у Принципала и Бенефициара, стоимость банковской гарантии составит от 1,5% до 6% в год. Стоит отметить, что на стоимость в том числе влияет и обеспечение или залог при недостаточной ликвидности компании – Принципала.

Форма или образец банковской гарантии

Банк – гарант предоставляет как правило собственную форму банковской гарантии Принципалу на утверждение ее с Бенефициаром. После утверждения текста и формулировки с юридической службой Бенефициара, в обратном порядке Принципал направляет гаранту на утверждение. После согласований всеми службами документ будет выпущен и завизирован кредитной организацией. Чтобы сэкономить время на подписание, нужно заранее запросить образец банковской гарантии в любом кредитном учреждении.

Надеемся, что данная инструкция окажет вам помощь правильно, и в срок оформить банковскую гарантию.